Yellen dice que no todos los depósitos están seguros en futuras quiebras bancarias

WASHINGTON – Secretario del Tesoro janet yellen trató de asegurar a los mercados y legisladores el jueves que el gobierno federal está comprometido con la protección de los depósitos bancarios de EE. UU. después del colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank durante el fin de semana.

“Nuestro sistema bancario se mantiene sólido y los estadounidenses pueden estar seguros de que sus depósitos estarán allí cuando los necesiten”, dijo Yellen en su testimonio ante el Comité del Tesoro del Senado.

Sin embargo, cuando se le preguntó, Yellen admitió que no todos los depositantes están protegidos más allá de los límites de seguro de la FDIC de $250,000 por cuenta, como fue el caso de los clientes de los dos bancos fallidos.

Yellen es el foco Esfuerzos Federales de Emergencia la semana pasada para reclamar depósitos para titulares de cuentas en dos bancos en quiebra, SVB con sede en California y Signature Bank con sede en Nueva York, con gran cantidad de criptomonedas.

La mayoría de los clientes de SVB eran pequeñas empresas de tecnología, empresas de capital de riesgo y empresarios que utilizaban el banco para la gestión diaria de efectivo para gestionar sus negocios. Estos clientes tenían $175 mil millones en depósitos con decenas de millones en cuentas individuales. Esto dejó al SVB con una de las proporciones más altas de depósitos no asegurados en el país después de su colapso, con el 94% de sus depósitos terminando por encima del límite de seguro de $250,000, según la FDIC. Datos de inteligencia de mercado global de S&P a partir de 2022.

regulador bancario de EE. UU. anunció un plan el domingo para asegurar por completo todos los depósitos en los dos bancos en quiebra, incluidos los que superan el límite de $250,000 que cubre el seguro tradicional de la FDIC. La protección adicional se paga un fondo especial que consiste en tarifas cobradas por todas las instituciones aseguradas por la FDIC.

También la Reserva Federal relajó sus estándares de crédito para los bancos que buscan financiación a corto plazo a través de la llamada ventana de descuento. También se estableció una línea ilimitada separada para ofrecer préstamos a un año en términos más flexibles de lo habitual para proteger a los bancos en problemas de un aumento en los retiros de efectivo. Ambos programas serán pagados por las tarifas de la industria y no por los contribuyentes, enfatizó la administración de Biden.

“Esto ayudará a las instituciones financieras a satisfacer las necesidades de todos sus depositantes”, dijo Yellen. “Las acciones de esta semana demuestran nuestra determinación de garantizar que los ahorros de los depositantes permanezcan seguros”.

Los demócratas y republicanos en el Congreso han respaldado ampliamente las medidas de emergencia tomadas durante la última semana. Sin embargo, a medida que los mercados se recuperaron un poco, los legisladores cuestionaron a Yellen el jueves si los respaldos para los grandes bancos se convertirán en una nueva norma y qué podría significar eso para los prestamistas comunitarios.

“Me preocupa el precedente de garantizar todos los depósitos y las expectativas del mercado que están evolucionando”, dijo el senador Mike Crapo, republicano por Idaho, miembro principal del comité, en sus comentarios de apertura.

El senador republicano James Lankford de Oklahoma presionó a Yellen sobre hasta qué punto se aplicarán las medidas de protección a los depósitos no asegurados en todo el sector bancario.

“¿Los depósitos en todos los bancos comunitarios de Oklahoma, independientemente de su tamaño, ahora estarán completamente asegurados?”, preguntó Lankford. “¿Recibirán el mismo trato que SVB o Signature Bank?”

Yellen reconoció que no lo harían.

Los depósitos no asegurados, dijo, solo estarían cubiertos en caso de que “la falta de protección de los depositantes no asegurados resulte en un riesgo sistémico y consecuencias económicas y financieras significativas”.

Lankford dijo que el impacto de este estándar sería que los bancos pequeños serían menos atractivos para los depositantes por encima de $250,000, el límite actual de seguro de la FDIC.

“Me preocupa que estés… alentando a cualquiera que tenga un depósito grande en un banco comunitario a decir: ‘No te vamos a curar, pero si vas a uno de nuestros bancos favoritos, nosotros’ te haré completo'”.

“Ciertamente no es algo que alentamos”, respondió Yellen.

Los congresistas están considerando actualmente una serie de propuestas legislativas que deberían evitar la próxima quiebra del banco de Silicon Valley.

Uno es un aumento en el límite de seguro de $250,000 de la FDIC que varias personas mayores están legisladores demócratas exigido tras el colapso del SVB.

Después de la crisis financiera de 2008, el Congreso elevó el límite de la FDIC de $100 000 a $250 000 y aprobó un plan según el cual los grandes bancos contribuirían más al fondo de seguros que los prestamistas más pequeños.